بلاگ
یازده هدفِ مالی برای دههی چهلِ زندگیات
دههی چهل، دههی اوجِ درآمد و همزمان اوجِ هزینه است. بچهها گرانتر شدهاند، خانه بزرگتر شده، و والدینِ در حالِ پیرشدن هم به کمک نیاز دارند. اما همین دهه، فرصتِ طلایی برای ساختنِ آیندهی مالی است.
۱. یک مشاورِ مالی پیدا کن
در چهلسالگی، مسائلِ مالی آنقدر پیچیده میشوند که یک حرفِ خوب میتواند دهها هزار تومان نجات بدهد. مشاورانِ «فقط دستمزد» هستند؛ یعنی نه پورسانتِ فروشِ محصول دارند و نه انگیزهای برای فروشِ چیزی به تو. ساعتی مشورت بده یا ماهانه مدیریتِ سبدِ تو را به او بسپار.
۲. صندوقِ اضطراری را بزرگتر کن
شش ماه برای دههی سی کافی بود. برای دههی چهل، یک سالِ هزینهی زندگی عددِ معقولتری است. پیدا کردنِ شغلِ جدید در این سنین، مخصوصاََ اگر شغلت تخصصی باشد، زمانبر است. صندوقِ بزرگتر، تو را آرام نگه میدارد تا بهترین گزینه را انتخاب کنی، نه اولین گزینهای که پیش میآید.
۳. درآمدت را به حداکثر برسان
چهلسالگی معمولاََ اوجِ درآمد است. یا الان است یا هرگز. حقوقات را چانه بزن، پوزیشنت را عوض کن، مشاورهی جانبی شروع کن. مهم است که تعادل را هم نگه داری؛ بچههایت ده تا پانزده سال دیگر از خانه میروند و این زمانِ طلاییِ همراهی، زود میگذرد.
۴. جلوی «بالا رفتنِ سبکزندگی» را بگیر
وقتی حقوقت زیاد میشود، ناخودآگاه خرجت هم زیاد میشود: خانهی بزرگتر، ماشینِ گرانتر، کلاسِ خصوصی بیشتر. اینها بهخودیخود بد نیستند، اما اگر درصدِ پساندازت ثابت بماند، پیشرفتی نکردهای. هر افزایشِ درآمدی باید درصدِ بیشتری از آن به سمتِ آینده برود، نه جلویِ چشمها.
۵. پساندازِ بازنشستگی را دو برابر کن
هدفات باید این باشد که به سه برابرِ حقوقِ سالانهات در صندوقهای بازنشستگی برسی. پانزده تا بیست درصدِ درآمدت هر ماه در حسابهایِ با مزایایِ مالیاتی. سبدِ سرمایهگذاریات را کمی محتاطانهتر کن و درصدِ اوراقِ قرضه را کمی بالا ببر تا ریسکِ کمتری بپذیری.
۶. از بدهی خلاص شو، حتی اگر خانهات وام دارد
اول وامِ ماشین و وامهایِ کوچک را صاف کن. بعد به سراغِ وامِ خانه برو. پرداختِ اضافهی اصلِ وام هر ماه، نهتنها چند ماه، بلکه چند سال از عمرِ وامت کم میکند.
۷. هزینهی تحصیلِ بچهها را ردیف کن
حسابهایِ آموزشی با مزایایِ مالیاتی باز کن. اما یک قانونِ طلایی را رعایت کن: هیچوقت پساندازِ بازنشستگیات را فدایِ هزینهی تحصیلِ بچهها نکن. بچهها راههایِ مختلفِ تأمینِ هزینهی تحصیل دارند: بورس، وام دانشجویی، کارِ part-time. اما تو راهی برای وامِ بازنشستگی نداری.
۸. برای والدینِ در حالِ پیرشدن برنامهریزی کن
والدینت هر سال به کمک بیشتری نیاز خواهند داشت. الان وقتِ آن است که با آنها دربارهی مدارکِ مالی، دستورالعملهایِ پزشکی و خواستههایِ مراقبتی حرف بزنی. نقشِ هرکدام از خواهر و برادرهایت را مشخص کن و برای هزینههایِ احتمالیِ پزشکی بودجهبندی کن.
۹. بیمهات را چک کن
حالا که زندگیات پیچیدهتر شده، بیمههایت هم باید بهروز شوند. بیمهی عمر، بیمهی ازکارافتادگی، و بیمهی مسئولیت. همین که سالم هستی، وقتِ خریدنِ بیمهی عمرِ مدتدار با نرخِ ارزان است. بعداََ گرانتر خواهد شد.
۱۰. وصیتنامه و اسنادِ قانونیات را بهروز کن
اگر تا حالا وصیتنامه، نامنویسیِ وارثان یا اختیارنامهی پزشکی نداری، همین هفته انجامش بده. اگر داری، چکش کن ببین هنوز با وضعیتِ فعلیات همخوانی دارد یا نه. اموالت، بچههایت، و حتی دوستِ قابلِ اعتمادی که باید تصمیمهایِ پزشکیات را بگیرد.
۱۱. فصلِ بعدی زندگیات را طراحی کن
بازنشستگی یعنی چه؟ کی میخواهی بازنشسته شوی؟ چه کارهایی میخواهی بکنی؟ چقدر پول لازم داری؟ حالا وقتِ آن است که به این سوالها جواب بدهی. نه بعداََ وقتی بازنشسته شدی و فهمیدی که هیچچی برای انجام دادن نداشتی.
حرفِ آخر
دههی چهل، دههی جمعکردنِ حاصلِ زحماتِ دهههای قبل است و همزمان دههی ساختنِ زیرساختِ دهههای بعد. هر تصمیمِ مالیِ درستِ امروز، آرامشِ فردایِ تو را میخرد.
این نوشته برگردان و بازنویسیِ آزادی است از مقالهای در وبسایت The Art of Manliness و صرفاََ برای استفادهی فارسیزبانان اقتباس شده است. حق محتوای اصلی متعلق به نویسندگان آن است.
منبع اصلی: