بلاگ
هر جوانی باید بداند مرکّب چه بازیای در پولت راه میاندازد
اگر شنیده باشی که آینشتین گفته «سود مرکّب هشتمین شگفتی جهان است؛ آنکه درک کند، آن را به دست میآورد و آنکه درک نکند، آن را پرداخت میکند»، به حرفِ او اعتماد نکن. تاریخدانها هنوز میجنگند که آینشتین واقعاً این حرف را زده یا نه. اما حرفِ حسابدارها این است که چه آینشتین گفته باشد چه نگفته، همین سود مرکّب همان چیزی است که فرق بین یک زندگیِ مالیِ راحت و یک زندگیِ مالیِ پر از دغدغه را مشخص میکند.
بیایید ببینیم این سود مرکّب چیست و چرا هر جوانی باید از همین حالا حسابش را باز کند.
سود مرکّب به زبان ساده
سود ساده یعنی بانک یا قرضدهنده فقط روی پولِ اصلیات سود حساب میکند. مثلاً اگر دههزار دلار قرض بگیری با بهرهی پنج درصد در چهار سال، دقیقاً دوهزار دلار سود میدهی. این مدل رایجِ وام ماشین و وام دانشجویی است.
اما سود مرکّب جور دیگری کار میکند. هم روی پولِ اصلیات سود حساب میکند، هم روی سودی که قبلاََ به آن اضافه شده. فرمول ریاضیاش پیچیده به نظر میرسد ولی منطقش ساده است: پولت را پولِ بیشتری میسازد.
همان دههزار دلار با سود مرکّب سالانه در چهار سال، حدود دوهزار و صد و پنجاه و پنج دلار میشود. تفاوت دوصد دلار شاید زیاد به نظر نرسد، اما این فقط شروع ماجراست. وقتی همین فرمول در کارِ کارتهای اعتباری که هر روز سود را حساب میکنند به کار میآید، بدهیها به سرعت بزرگ میشوند. و وقتی در کارِ صندوقهای سرمایهگذاری و سودِ سپردهها به کار میآید، ثروت هم به همین شکل بزرگ میشود.
تکرار، بازیگر اصلی است
مهمترین چیزی که سود مرکّب را شکل میدهد این است که سود هر چند وقت یکبار محاسبه میشود. هرچه بیشتر، بهتر.
یک بانکِ سودِ سالانه و یک بانکِ سودِ ماهانه با همان درصد، پولِ متفاوتی به تو میدهند. بانکِ ماهانه همیشه بیشتر میدهد چون سودت زودتر به اصل پول اضافه میشود. این را باید وقتی میخواهی بین دو حسابِ پسانداز یا دو وام یکی را انتخاب کنی، در ذهنت نگه داری.
زمان: بهترین دوستِ سرمایهگذار
اگر فقط یک چیز از این مقاله به یاد بسپاری، این باشد: زمانِ بیشتر = پولِ خیلی بیشتر.
تصور کن از سن بیست و پنج تا سیود چهار سالگی، هر سال هزار دلار سرمایهگذاری کنی. یعنی در کل دههزار دلار میگذاری. اگر بازار سالانه هشت درصد سود بدهد (میانگینِ تاریخی بازار سهام)، وقتی به سنِ بازنشستگی برسی، آن دههزار دلار تبدیل به بیش از صد و پنجاه و هفتهزار دلار میشود. تو پولِ بیشتری نگذاشتی، اما زمانِ بیشتری به آن فرصت دادی.
حالا تصور کن صبر کنی تا سی و پنج سالگی و بعد شروع کنی. هر سال هزار دلار میگذاری، اما این بار باید سیهزار دلار در کل بگذاری تا به حدود صد و بیست و دوهزار دلار برسی. پنج سال تاخیر، هفتاد و پنج هزار دلار تفاوت ایجاد کرده است.
حتی عادتهای کوچک هم با زمان تبدیل به ثروتِ بزرگ میشوند. اگر هر روز بهجای رفتن به رستوران، ناهار را از خانه ببری و این صد و پنجاه هزار تومانِ صرفهجویی را هر روز سرمایهگذاری کنی، بعد از چهل سال میتوانی نزدیک به دو میلیون دلار داشته باشی.
از همین حالا شروع کن
پیشرفت مالی به اقدامِ فوری نیاز دارد. دو کار را از فردا صبح شروع کن:
اول، بدهیهای با بهرهی بالا را تسویه کن. کارت اعتباری که ماندهاش را هر ماه کامل نمیپردازی، سود مرکّب را علیهات به کار میگیرد. قطع کردن این چرخه، اولین بردِ بزرگِ توست.
دوم، حساب سرمایهگذاری باز کن. حتی با مبالغِ کوچک. مهم این است که پولت شروع کند به کار کردن. هر روزِ بیشتری که حساب باز کنی، سود مرکّب بیشتری برایت کار میکند.
فرق بین کسی که از بیست سالگی سرمایهگذاری میکند و کسی که از چهل سالگی شروع میکند، فقط دوازده سال نیست؛ تفاوتِ چند صد هزار دلاری است. و این عدد تصادفی نیست؛ ریاضیاتِ سادهی سود مرکّب است.
این نوشته برگردان و بازنویسیِ آزادی است از مقالهای در وبسایت The Art of Manliness و صرفاََ برای استفادهی فارسیزبانان اقتباس شده است. حق محتوای اصلی متعلق به نویسندگان آن است.
منبع اصلی: